자동차 보험 - 보험료를 올리는 요소(Surcharges)와 내리는 요소(Discounts)

모범 운전자(Careful Driver), 미성년 운전자 정규운전교육(Driver Training Course), 안전 운전 교육(Defensive Driving Course), 등은 보험료를 내리는 요소(Discounts, Credits)가 되지만, 보험료를 올리는 요소(Surcharges)도 있다. 보험료를 올리는 요소는 대개 다음과 같은 것들이 있다.
미숙 운전자(Inexperienced Operator):
대개 운전면허를 딴 지 3년 미만의 운전자는 3년 이상 된 운전자 보다 높은 요율이 적용된다. 더구나 3년 기간 안에 다음과 같은 ‘운전 도중 위반(Moving Violations)’이나 ‘자기 과실에 의한 사고(At fault accidents)’가 있는 경우에는 보험료가 걷잡을 수 없이 높아진다.
운전 도중 위반(Moving Violations):
운전하는 도중에 저지른 교통법규 위반으로서, 어떤 위반인가에 따라 벌점(Penalty Point)이 부과되고, 부과된 벌점에 따라 보험료 추징요율(Percentage of Surcharges)이 결정된다. 그러므로 도로상에 쓰인 교통표지판(Traffic Signs)을 잘 보고 지켜야 할 것이다.

과속(Speeding)
빨간불 지나감(Passing Red Light)
이중주차 (Double Parking)
미등록, 무면허, 무보험 차량운전(Driving Unregistered Vehicle, Unlicensed Driver, Uninsured Vehicle)
회전금지(No Turn, No Left Turn, No Turn on Red Light, No U Turn)
후진금지(Toll Gate에서 Back Up을 하면 안 됨)
일방통행(One Way)
정차한 스쿨버스 지나감(Long Island 와 Westchester에서는 매우 중함)
취중운전(DWI=Driving While Intoxicated)
사고 후 도망(Leaving the scene of an incident without stopping to report)
이밖에 더 자세한 것은 Driver's Manual을 참조할 것.

자동차사고(Accidents):
모든 사고가 다 보험료를 올리는 요소는 아니지만, ‘자기 과실에 의한 자동차 사고(At fault accidents)’는 보험료를 올리는 요인이다. 뉴욕 주에서는 자동차 사고로 사람의 죽음(Death)이나 다침(Personal Injury)이 발생하거나, 어느 한 편의 재산피해가 $1,000. 이상이 되면, 운전자는 반드시 10일 이내에 공식 사고보고서(MV-104 = Report of Motor Vehicle Accident)를 제출해야하며, 이를 어기는 것은 경범죄(Misdemeanor)가 되며, 면허 와/또는 차량등록이 사고보고서가 제출 될 때까지 정지될 수 있다.
보험료를 내리거나(Discount or Credit) 올리는(Surcharge) 요소는 자동차보험에 포함된 여러 가지 종목의 보험(Various Coverage) 가운데 어느 특정 종목에 대해서 적용된다. 즉, 모범운전자(CD=Careful Driver), 미성년 운전자 정규운전교육(DTC=Driver Training Course), 사고예방교육(APC=Accident Prevention Course=DDC= Defensive Driving Course), 등은 책임(Liability), 인사상해보호(PIP=Personal Injury Protection), 차체보험 가운데 충돌(Collision)에 대한 보험료에 크레딧이 된다.
미숙한 운전자(IO=Inexperienced Operator)는 책임, 인사상해보호, 차체보험 가운데 충돌에 대한 보험료에 추가(Surcharge)된다.
여러 대의 자동차(MC=Muti-Car)는 책임, 인사상해보호, 차체보험(Comprehensive & Collision)에 대한 보험료에 크레딧이 된다.
미끄럼 방지장치(ABS=Anti-Lock Breaking System), 낮에 켜지는 불(Daytime Running Light), 등은 책임, 인사상해보호, 충돌에 대한 보험료에 추가된다.
자동제어장치(SRS=Self Restraint System=Airbags)는 인사상해보호에 대한 보험료에 크레딧이 된다.
도난 방지장치(Anti-Theft Devices: Burglar Alarms, Lo Jack, etc.), 창문 새김(Window Etching), 등은 차체보험 가운데 충돌을 제외한 차체손실(Comprehensive=Other than Collision)에 대한 보험료에 크레딧이 된다.
Moses S. Kim 김성준
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