자동차 보험 - 자동차 사고가 보험료에 미치는 영향

모범 운전자 계획(Good Driver Plan)은 일정한 기간 동안(39개월 내지 5년) 사고(Accident)와 교통법규위반(Conviction)이 없는 운전자에게 특별 보험요율을 적용하여 모범운전을 장려하는 뜻이 있다. 이러한 운전자는 앞으로도 사고에 연루될 통계적 가능성이 적기 때문에 운전을 험하게 하는 사람보다 싼 보험료의 혜택을 받을 자격이 있다고 여겨지기 때문이다. 모범운전자 계획과 더불어 보험료의 할인을 받을 수 있는 것은 6시간의 사고예방강좌(Accident Prevention Course)라는 것이 있는데, 이 강좌를 받은 운전자는 그 날부터 3년 동안 매년 개인책무(Personal Liability=PL), 기본인사상해보호(Basic Personal Injury Protection=BPIP), 그리고 충돌(Collision)에 대한 보험료의 10%를 할인 받게 된다.
보험료 산정에 있어서 사고와 법규위반의 기록을 따지는 기간을 경험기간(Experience Period)이라 부르는데, 이 기간은 대개 39개월 또는 5년이다. 이 기간 동안에 1000불 이상의 재산피해(Damage to any property)를 낸 사고에 연루된 운전자는 벌점 1점을 받는다. 그러나 다음과 같은 상황에서 발생한 사고는 벌점을 받지 아니 한다:
1. 합법적 주차 상태(Automobile Lawfully Parked) - 주차한 상태에서 굴러 내려간 자동차는 합법적으로 주차한 것으로 인정되지 않고, 운전 중인 상태로 간주된다.
2. 보상받은 사고(Reimbursement) - 상대방 보험회사로부터 보상을 받거나 상대가 내 재산피해의 3분의 1이상 책임이 있다는 판결을 받은 경우.
3. 뒤에서 받친 경우(Struck in Rear) - 상대로부터 뒤에서 받히고, 내가 그 사고와 관련하여 교통법규를 위반했다는 판결(Conviction of a violation)을 받지 않은 경우.
4. 상대방이 법규위반 판결을 받은 경우(Other Party Charged) - 나는 위반 판결을 받지 않아야 함.
5. 뺑소니 운전자(Hit & Run) - 상대방이 사고치고 도망간 경우에는 24시간 이내에 경찰에 신고해야 뺑소니 운전자에 의해서 당한 사고로 인정을 받을 수 있다.
6. 짐승이나 새(Animals or Fowl) - 들짐승이나 야생 조류와 부닥친 경우
7. 나는 자갈이나 공중에서 떨어진 물체(Flying Gravel, Falling Objects) - 자갈이나 미사일이 날아와서 또는 공중에서 뭔가 떨어져서 차체가 손상을 입은 사고
8. 비상용(Emergency Use) - 경찰(Police), 소방서(Fire Department), 구급 처치 대(First Aid Squad), 등의 소환에 응하여 비상 차량을 운행하다 일어난 사고
9. 잘못이 없음(Not at Fault) - 운전 중 과실이 드러나지 않은 경우.
10. 상용차량을 운행하다 일어난 사고(An accident while driving a commercial vehicle) - 고의적 행동(Intentional Action)이나 확연한 과실(Gross Negligence)이 아닌 이상, 직업상 운행한 상용차량 (Operating a commercial vehicle in the course of employment and in the discharge of the employee's duties at the time of the accident)에 의한 사고는 벌점이 가산되지 않는다.
상용차량을 운행하다 난 사고의 기록이 개인 승용차 보험에 반영이 안 된다는 사실은 새로운 사실인 것 같다. 운전자의 잘못이 인정된 자동차 사고 못지않게 경험기간 동안 먹은 운행법규위반(Traffic Violations)도 보험료 산정에 많은 영향을 미치는데, 이에 대해서는 다음에 소개하도록 하겠다.
Moses S. Kim 김성준
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